O perfil de risco é uma métrica que mede a sua tolerância de risco ao iniciar os seus investimentos em Ações, FII’s, Renda fixa e até mesmo em criptomoedas.

Nesse artigo você vai entender por que definir seu perfil de risco é importante, quais são os três perfis de investidor, como montar uma carteira de investimentos para seu perfil e entenderemos como você pode mudar seu perfil de investidor.

Por que definir seu perfil de risco é tão importante?

Definir seu perfil de risco vai te ajudar a investir melhor e com mais tranquilidade uma vez que você vai investir em Ações, FII’s, Renda fixa ou em Criptomoedas que te deixam tranquilo de acordo com seu perfil.

Por exemplo um investidor com perfil conservador que não aceita estar exposto ao risco de perder 10% do seu capital jamais deveria investir em ações, pois as ações estão sempre oscilando de preço e perder 10% no curto prazo é algo completamente normal.

Já investidores de Bitcoin que estão acostumados a altos riscos conseguem ver seus investimentos desvalorizarem 20% – 30% em um único dia e ainda sim permanecem firmes, esses investidores estão mais para o perfil “Super arrojado“.

Investindo de acordo com seu perfil de risco você não vai se desesperar e vender um ativo no prejuízo quando não deveria, sabendo seu perfil de investidor e investindo de acordo com ele você terá uma vida muito mais tranquila como investidor.

Os três perfis de investidor

Agora que sabemos a importância de fazer um investimento de acordo com seu perfil de risco, confira abaixo quais perfis de risco existem e quais são as características de cada perfil:

Perfil de investidor conservador

O perfil de risco conservador é aquele que valoriza a segurança do investimento. Quanto menos riscos de perda, melhor, e se o risco for zero, perfeito.

Geralmente esse investidor investe a maior parte ou todo seu patrimônio em renda fixa e quando investe em renda variável costuma ser uma parte bem pequena.

 Perfil de investidor moderado

Este perfil é o meio-termo,  nem conservador demais e nem arrojado demais.

Este investidor ainda pensa na segurança e ela continua sendo a prioridade, mas ele ainda está disposto a correr um pouco mais de risco para atingir uma melhor rentabilidade, porém se o investimento tiver um risco de perda acima de 50% ele não costuma investir de forma alguma.

Perfil de investidor arrojado

O perfil de risco arrojado ou agressivo é para quem está disposto a abrir mão da “segurança” da renda fixa e assim diversificar sua carteira em diversas classes de ativos de risco.

Tal perfil está disposto a assumir o risco de perder a maior parte do capital se isso significar a possibilidade de altas rentabilidades (como investindo em Bitcoin por exemplo).

Para agir como um investidor arrojado é preciso ter mais conhecimento sobre o mercado.

Como montar uma carteira de investimentos para seu perfil de investidor

Na hora de investir sem dúvidas é preciso seguir alguns critérios básicos e claro seguir seu perfil de investidor vai te ajudar a definir quais classes de ativos devem estar presentes em sua carteira, mas não é porque estamos investindo nas classes de ativos corretos de acordo com nosso perfil que devemos investir tudo em uma única classe de ativos.

“O segredo está na diversificação e rebalanceamento da carteira“

Carteira para investidor conservador

Com um perfil de investidor conservador você deve buscar por investimentos com baixíssimo risco mesmo que isso signifique menores rentabilidades, pois mesmo que você se arrisque em investir em ações sendo conservado, provavelmente venderá rapidamente ou ficará com medo e apreensivo por conta das oscilações e assim perderá dinheiro.

Sendo investidor conservador dê mais atenção a renda fixa, títulos do tesouro e CDB’s e caso queira se arriscar em investimentos de risco moderado para uma pequena parte da carteira foque em fundos de investimentos com baixas taxas de administração.

Carteira para investidor moderado

Com um perfil de investidor moderado você deve buscar diversificação entre outras classes de ativos além da renda fixa, dessa forma mantendo uma parte relevante do capital em investimentos de baixíssimo risco para servir como caixa de oportunidades e também para manter sua sanidade em grandes quedas do mercado.

Com esse perfil você já pode se arriscar em ações, fundos de ações, debêntures e fundos multimercados. Sempre mantendo uma parte menor do capital em investimentos de médio/alto risco e a maior parte em investimento de baixo risco.

Carteira para investidor arrojado

Com um perfil de investidor arrojado você deve buscar a chance de ter a maior rentabilidade possível, mesmo que isso signifique mais riscos.

Para este perfil são indicadas ações e outros ativos de renda variável como grande parte da carteira de investimentos. Nesse caso o investidor vai manter a maior parte da carteira em investimentos de alto/médio risco e apenas uma pequena parte em investimentos de baixo risco.

Quer aprender sobre alocação de ativos com os maiores investidores do mundo e aprender como montar sua carteira de investimentos usando a melhor estratégia de investimentos que existe?

Confira o artigo: Investindo como os grandes investidores.

O meu perfil de investidor pode mudar?

Sim, você não vai ter o mesmo perfil a vida toda, normalmente temos uma maior tolerância ao risco quando somos mais jovens e a medida que vamos envelhecendo nosso apetite ao risco diminui naturalmente ou simplesmente decidimos não nos arriscar tanto pois temos agora que nos preocupar com muito mais coisas e não podemos nos dar ao luxo de arriscar perder dinheiro.

“Mas como mudar o perfil de risco se sou jovem e sou conservador?”

Para mudar seu perfil de risco de forma “abrupta” é preciso estudar muito bem sobre investimentos pois assim você vai ter mais confiança para arriscar um pouco mais.

Ao entender melhor os riscos envolvidos em uma aplicação de renda fixa você vai perceber por exemplo que a poupança não é tão segura como se pensa e que Bitcoin não é tão arriscado quando se pensa.

Tudo depende do conhecimento que se tem sobre um determinado investimento e da estratégia de investimentos adotada. 

Hoje possuo um perfil de risco agressivo, invisto em ações, Fii’s, fundos e Bitcoin e mesmo assim fico tranquilo pois invisto para o longo prazo, tenho uma carteira bem diversificada e com uma boa reserva de emergência para jamais precisar vender meus ativos em períodos de perda.

Estude e vá aos poucos diversificando sua carteira de investimento pois não existe retornos e rentabilidade alta sem correr risco, aos poucos com conhecimento e experiência você vai conseguir ir mudando seu perfil e aumentando seus investimentos em renda variável, no longo prazo o risco corrido e bem administrado trará bons frutos.

Descubra o seu perfil de investidor agora mesmo clicando aqui e lembre-se:

“Não existem investimentos sem risco”

Me siga também no Instagram ☛ https://www.instagram.com/ws_trader/