Investindo como os grandes investidores

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Ao iniciar no mundo dos investimento certamente você vai se deparar em algum momento com histórias como as de Warren Buffet e de outros grandes investidores do mercado.

É provável que já tenha escutado falar de BUY & HOLD e da ideia de comprar ações para o longo prazo, mas como fazer, como investir de forma a obter resultados tão interessantes quanto os grandes investidores do mercado mesmo não possuindo grandes conhecimentos em finanças?

Para a maioria das pessoas investir com visão de longo prazo e com a disciplina necessária para chegar lá é sem dúvidas um grande desafio.

A grande dificuldade vem em sua maioria da falta de conhecimento e de uma boa estratégia adequada de investimentos.

O que vou passar nesse insight é a mais completa e melhor estratégia para iniciantes quando se trata de investimentos no longo prazo.

Estratégia de investimento inteligente

Essa estratégia te permite fazer alocações inteligentes nos ativos escolhidos para investimentos.

Indicando os melhores momentos para comprar e vender e o quanto você deve comprar e vender, e ainda ajuda a manter a cabeça no lugar pois você vai estar sempre comprando na baixa e vendendo na alta.

A ideia central dessa estratégia é realizar aportes recorrentes em diferentes classes de ativos e rebalancear a carteira comprando os ativos que caem e vendendo os que sobem.

Você precisa dedicar seu tempo apenas para selecionar os ativos a serem colocados em carteira e uma vez por mês ou a cada três meses rebalancear a carteira vendendo parte dos ativos que subiram (caso a subida deles seja muito forte e deixe sua carteira desbalanceada a ponto de não conseguir rebalancear só com o aporte mensal) e comprando os ativos que caíram.

Nela você terá sempre algum capital em um investimento de fácil resgate e protegido contra a inflação para aproveitar momentos de queda no mercado e assim comprar bons ativos a preços baixos.

Além disso você também vai precisar dedicar pouco tempo pois não necessariamente você precisa escolher detalhadamente todos os ativos a serem investidos.

Você pode usar as informações de uma empresa de research (pesquisa) e assim ter mais tranquilidade ao escolher bons ativos ou investir via ETF’s.

Por que utilizar essa estratégia de investimento?

1 – Redução de riscos

Foi para reduzir os riscos de uma carteira de investimentos que surgiu a estratégia de alocação de ativos.

A maioria dos investidores tem o foco na rentabilidade de um investimento e acabam subestimando o risco do ativo e esse papel é muito importante.

Reduzindo os riscos você evita passar por grandes desvalorizações em sua carteira e assim, ter muito mais trabalho para recuperar o capital perdido.

Lembre-se sempre: quando maior for a queda que a sua carteira sofrer, mais ela terá que se valorizar posteriormente para retomar ao patamar original:

Desvalorização x Valorização
Desvalorização x Valorização

E a estratégia de alocação de ativos serve justamente para evitar quedas de grandes magnitudes na sua carteira. Ela faz isso através da diversificação, que é um de seus principais pilares.

2 – Redução de custos

Por mais que você pague uma taxa pequena por comprar ou vender os ativos da carteira, ou até mesmo uma pequena taxa de 0,50% ao ano, no longo prazo essas taxas vão se acumulando e assim, reduzem sua rentabilidade.

Menores custos operacionais = Maiores retornos no longo prazo

Com a baixa movimentação da carteira para o rebalanceamento que nem sempre será feito com a venda de ativos, e quando tiver vendas acontecerão poucas vezes no ano, você terá baixos custos operacionais em sua carteira.

3 – Facilidade em compreender e dominar

Mesmo que você esteja iniciando nos investimentos será capaz de entender e dominar essa estratégia em pouco tempo.

Você terá clareza ao tomar decisões e terá menos influência de suas emoções nas decisões tomadas, ajudando assim em seus resultados futuros.

4 – Menos tempo acompanhando o mercado

Você vai precisar de apenas uma ou duas horas no máximo por mês para realizar seus investimentos.

Uma vez escolhido um ativo para sua carteira, basta vender quando ele subir para rebalancear a carteira ou parar de comprar ele por um tempo e focar em comprar outros ativos da carteira e fazer seu aporte mensal.

Você vai gastar muito pouco tempo para executar essa estratégia e assim poderá dedicar seu tempo em coisas mais importantes como evoluir profissionalmente, ganhar mais dinheiro e assim investir mais.

Colocando em prática a estratégia

Para executar essa estratégia você apenas precisa seguir alguns passos simples:

  1. Definir quanto você vai aportar mensalmente nos seus investimentos (defina um valor que você vai aplicar e que não irá precisar de pelos próximos 5 – 10 anos);
  1. Definir em quais as classes de ativos você vai investir baseado no seu perfil de risco;
  1. Definir quantos % de sua carteira você vai alocar em cada classe de ativo;
  1. Escolher os primeiros ativos a receberem o primeiro aporte e comprar esses ativos seguindo as proporções do passo anterior;
  1. Realizar o rebalanceamento da carteira mensalmente/trimestralmente, comprando sempre mais dos ativos que caíram e vendendo os que subiram;

Para ajudar a clarear sua mente vamos  partir para um exemplo prático:

Vamos escolher aqui um aporte mensal de R$ 1.000,00 reais como exemplo para aplicar a estratégia nas seguintes classes de ativos:

  • Bitcoin – representando os criptoativos
  • Indice Bovespa – representando as ações brasileiras
  • IFIX – representando os fundos imobiliários
  • S&P 500 – representando as ações estrangeiras
  • Taxa Selic – representando os investimentos de renda fixa pós fixada/atrelados a inflação

Imagine que você decidiu investir todos os meses R$ 1.000,00 reais em Bitcoin, ações brasileiras, ações americanas, fundos imobiliários e também ter uma parte guardada em um investimento atrelado a taxa selic com liquidez diária para se proteger da inflação e ainda te dar liberdade de ter um capital pronto para aproveitar oportunidades em tempos de crise.

Vamos pegar como exemplo uma alocação de carteira com:

porcentagem da carteira em cada classe de ativo
% da carteira em cada classe de ativo

Agora imagine uma situação:

Após o primeiro mês investindo, o Bitcoin subiu muito e agora representa mais de 30% de sua carteira, enquanto isso as outras classes de ativos não subiram tanto e ficaram para trás.

porcentagem da carteira após primeiro mês
% da carteira após primeiro mês

Nesse momento seguindo a estratégia de alocação de ativos, você precisa rebalancear a sua carteira até que os percentuais definidos na primeira alocação voltem ao normal ou próximo do valor definido, no meu caso os percentuais definidos foi de:

5% em Bitcoin, 20% em ações brasileiras, 25% em ações americanas, 30% em fundos imobiliários e 20% em taxa selic.

Para isso, basta usar os R$ 1.000,00 que iremos investir todo mês para comprar os ativos que menos subiram na carteira, depois disso avaliamos os percentuais da carteira.

E nesse caso se o Bitcoin ainda representar uma parte muito grande de nossa carteira, devemos então vender um pouco e comprar com esse dinheiro outros ativos da carteira para equilibrar tudo novamente deixando assim nossa carteira com os percentuais iguais ou muito próximo aos da primeira alocação.

Veja que é muito simples saber quando você deve vender ou comprar uma classe de ativo, se ela tiver com uma porcentagem muito grande você vende, se tiver muito pequena em relação a inicial você compra.

Você também pode em vez de vender a que subiu muito, comprar um pouco mais das que caíram e assim rebalancear sem vender nada e poupar custos operacionais e impostos.

Resultados históricos da estratégia

Para esse exemplo irei utilizar os percentuais que tenho em minha carteira pessoal, lembre-se que o percentual para cada classe de ativos depende do seu perfil de risco, ou seja, se você não se importa de ver parte de sua carteira desvalorizando em poucos dias, pode valer a pena investir em Bitcoin, por outro lado se você não aguentaria isso, não invista ou invista uma quantia bem pequena.

Imagine a seguinte a carteira ideal:

% da carteira em cada classe de ativo
% da carteira em cada classe de ativo

Se tivesse comprado todos os meses R$ 1.000,00 dos ativos disponíveis em nossa carteira, sempre rebalanceando a carteira para que nossos percentuais em cada classe de ativo permanecesse próxima da nossa alocação inicial nós teríamos o seguinte resultado de 2012 até hoje:

Evolução do patrimônio
Evolução do patrimônio

Repare que os resultados foram muito constantes até termos a ressente crise de 2020 onde praticamente tudo caiu ou não teve crescimento relevante.

“Ah Wellington mas se eu tivesse começado a investir agora eu teria perdido dinheiro?”

Sim, se você tivesse comprado lá em cima antes da queda e então tivesse vendido no fundo do gráfico você teria perdido.

A tática de investimento

A tática para essa estratégia é justamente só vender quando a estratégia mandar, no caso de todos os ativos caírem, simplesmente não vendemos nenhum, apenas compramos todos seguindo as proporções definidas no passo 3 da estratégia.

Em um período de crise você estaria comprando ativos bons por preços menores e isso no longo prazo iria te retornar bons frutos (dinheiro, bufunfa, money e etc…).

“Ah Wellington mas eu não sei escolher boas ações, tenho conhecimento quase zero para analisar uma ação, o que fazer?”

Para você que é mais iniciante é simples, basta investir via ETF, você pode investir no BOVA11 para simular o rendimento das ações da bolsa brasileira, investir no IVVB11 para simular o rendimento do S&P 500 e para fundos imobiliários seguir a recomendação de boas empresas de research ou pegar um bom fundo de fundos como o BCFF11.

Inicialmente pense apenas em ter capital em diferentes classes de ativos, aos poucos, ao longo do tempo você vai aprender a escolher suas próprias ações.

Por que ter os criptoativos (nesse caso o Bitcoin) na sua carteira de investimentos?

O Bitcoin é um ativo convexo, ou seja, o máximo que você pode perder é 100%, mas existe a possibilidade de valorizações enormes em poucos meses, como por exemplo em 2016 – 2017 onde tivemos mais de 6000%, em alguns meses o BTC chegou a valorizar mais de 100%.

Você pode perder tudo (o que acho muito improvável já que o Bitcoin só tem crescido como tecnologia e como algo que é demandado, para perder tudo o Bitcoin teria que sumir do mapa), mas também pode potencializar e muito sua carteira de investimentos ao longo dos anos.

Confira a diferença entre uma carteira que investiu apenas 5% em BTC ao longo dos anos e outra que não investiu nada:

Investindo em Bitcoin
Investindo em Bitcoin

Repare que quem investiu em Bitcoin teve um pouco mais de risco na carteira, mas também, uma rentabilidade muito maior ao longo dos anos.

O Bitcoin é um ativo que não pode ser inflacionado por governos nem confiscado de forma arbitrária sem o seu consentimento, considere ter ao menos 1% em sua carteira.

Quem utiliza essa estratégia?

Grandes investidores como Warren Buffet, Peter Lynch e Ray Dalio utilizam a estratégia de alocação de ativos, cada um deles com suas próprias variações e metodologias para seleção dos ativos.

Mas o “core” da estratégia que são as compras de ativos de classes diferentes visando o longo prazo e rebalanceamento da carteira são seguidos por esses três grandes investidores.

Todos esses nomes alcançaram rendimentos excepcionais ao longo dos anos e até hoje performam incrivelmente bem. Quer investir como eles?

Aplique a alocação de ativos, leia sobre seus princípios usados para escolha de ativos, diversifique e faça o rebalanceamento da carteira, no longo prazo o sucesso virá.

Essa é a melhor estratégia de investimento

O intuito aqui foi passar de forma clara essa maravilhosa estratégia de investimento utilizada pelos maiores investidores de todos os tempos.

Espero que você tenha gostado e o melhor, que aplique em seus investimentos, seguida com disciplina vai te ajudar a ter sucesso neles e assim, permitir que você desfrute de um futuro muito melhor que o atual presente.

Caso você já invista e deseja conhecer outras formas de potencializar seus resultados com trading de criptoativos, faça parte do meu grupo WS TRADER VIP onde tiro dúvidas e passo dicas exclusivas sobre Bitcoin e todo esse incrível mercado. Te espero lá, see you next time!

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